原文标题：The Scammer’s Manual: How to Launder Money and Get Away With It原文作者： Selam Gebrekidan、Joy Dong，The New York Times原文编译：深潮 TechFlow

每隔几周，柬埔寨的夜空便会被烟花点亮。骗子们燃放这些烟花来庆祝他们最新的「大手笔」骗局。

当烟花绽放在天空之时，某人的毕生积蓄可能已经化为乌有。受害者或许陷入了一场虚假的网络恋爱骗局，或者投资了一个伪造的加密货币交易所。不管骗局的形式如何，钱都已经消失无踪，被卷入一个复杂的洗钱网络，这个网络以令人眼花缭乱的速度流转着数十亿美元。

美国联邦调查局（F.B.I.）、中国公安部、国际刑警组织（Interpol）以及其他机构都曾试图打击这些骗子。他们通常活跃在社交媒体和约会应用上，诱骗人们参与虚假的金融计划或其他骗局。电信公司封锁了电话号码，银行也多次发布警告。

然而，这个行业依然顽强存续，其背后的洗钱操作效率极高。全球各地毫无防备的受害者每年损失数百亿美元，这些资金必须被「清洗」以掩盖其犯罪来源，并最终流入合法经济体系。这套洗钱系统如同九头蛇一般，当政府在一个地方打击它时，它又会在另一个地方冒头。

这一地下世界在柬埔寨首都金边若隐若现，这里是全球洗钱者的枢纽之一。在沿海城市西哈努克港，这种景象更加明显，那里是臭名昭著的诈骗分子避风港。骗子们在呼叫中心开展诈骗业务，这些呼叫中心通常设在戒备森严的建筑内，或未完工高楼的上层。而在海边的餐厅里，洗钱者和其他犯罪分子则一边享用辛辣的中餐，一边进行交易。

来自《纽约时报》

对于犯罪分子而言，洗钱者的重要性如同银行抢劫案中的逃跑司机。没有他们，犯罪所得将无法兑现。

一旦骗子成功让受害者交出积蓄，他们需要迅速将资金从一个账户转移到另一个账户，从一个国家转移到另一个国家，以便在受害者察觉骗局并向银行或警方报警之前完成操作。

最终，这笔钱会变得「干净」——几乎无法追溯到原始骗局。

那么，这一切是如何完成的呢？

追踪这条线索，我们意外地发现，这竟与柬埔寨一家名为「汇旺集团」（Huione Group）的金融巨头有关。

这并不是一家藏匿于小巷深处、偷偷「清洗黑钱」的小作坊。汇旺集团是一家在东南亚开展合法业务的知名企业，并在全球其他地区设有分支公司。其二维码支付系统遍布柬埔寨，消费者在酒店、餐厅和超市中都可以用它支付账单。汇旺的广告遍布主要高速公路，其金融服务涵盖银行业务和保险业务。

然而，汇旺集团（Huione，发音为「Hu-WAY-wahn」）由多个关联公司组成，但并非所有子公司都是合法的。据文件显示，以及两名对其运作有直接了解的匿名人士透露，该集团的一部分业务提供定制化的洗钱服务。这两名知情人士因担心自身安全而要求匿名。针对这些指控，公司方面未回应任何置评请求。

另一个关联公司则公开运营着一个为犯罪分子和洗钱者牵线搭桥的在线黑市。尽管该市场的具体规模几乎无法测量，但分析公司 Elliptic 已将其与自 2021 年以来价值 268 亿美元的加密货币交易联系起来。由于该行业极度不透明，合法交易与非法交易难以区分，但 Elliptic 指出，该黑市是全球最大的非法互联网市场之一。

值得注意的是，柬埔寨首相的一位堂兄 Hun To 是汇旺集团某子公司的董事。

据一名诈骗者、一名洗钱者以及分析公司Elliptic和Chainalysis对其加密货币交易的研究表明，汇旺集团的客户包括大型犯罪组织，例如缅甸的一个团伙，该团伙通过剥削人口贩卖受害者来获利。

汇旺集团（Huione）由多个关联公司组成，其中一家子公司汇旺支付（Huione Pay）的总部位于柬埔寨金边。

然而，这个洗钱网络却可以肆无忌惮地运作。迄今为止，该组织从未成为任何政府制裁的目标。虽然加密货币公司 Tether 曾根据未指明的执法部门的要求冻结了该集团的一些账户，通讯应用 Telegram 也关闭了其部分频道，但这些措施都未能产生持久影响。

以下是其运作方式的详细说明：

设想你是一个诈骗者，骗取了人们的毕生积蓄。你需要一种方法将这些资金从世界各地转移出去，这时你需要一个「中间人」。

所谓中间人是一个值得信赖的中介，能够帮助你将赃款安全转移到目的地。一个优秀的中间人拥有一个覆盖全球的网络，这些网络成员被称为「资金骡」（money mule），可以在数小时内完成资金转移。

资金骡可以是一个人，也可以是一个控制当地银行账户或加密货币钱包的空壳公司。

当你找到一个中间人时，他会将资金存入托管账户，从而确保在资金转移过程中他不会卷款潜逃。

现在，你已经准备好开始你的骗局了。

假设你成功诱骗某人向你转账了 4 万美元。

步骤 1：作为诈骗头目，你与中间人达成协议。以美国的骗局为例，中间人通常会要求 15% 的收益作为自己和资金骡的报酬。

步骤 2：中间人找到合适的资金骡并为你安排好交易。

步骤 3：中间人将资金骡的银行账户或加密货币钱包信息发送给你，而你再将这些信息提供给受害者。

步骤 4：受害者将 4 万美元转入资金骡的账户。

步骤 5：资金骡将资金从一个账户转移到另一个账户，最终将其转换为加密货币。

步骤 6：最后，资金骡从中抽取一部分作为服务费，并将剩余款项转交给中间人。中间人从中扣除自己的报酬后，再将剩余的 3.4 万美元交给你。

通过这种方式，整个洗钱链条完成，资金变得几乎无法追踪，骗局得以顺利进行

「搬砖」生意

汇旺集团在整个流程的每一步都能获利。

首先，其旗下的一家子公司（直到最近仍被称为「汇旺担保」（Huione Guarantee））运营着一个市场平台，诈骗者可以在这里找到中间人。中间人在这个系统中至关重要，他们的工作如此机械重复，以至于根据研究柬埔寨洗钱行为的人类学家陈燕瑜（Yanyu Chen）的说法，中国人将这种行为称为「搬砖」。

这个在线市场由数千个 Telegram 聊天群组成。

一些汇旺支付（Huione Pay）的分支机构还宣传货币兑换服务，包括在泰达币（Tether）和美元之间的转换。

在这些 Telegram 频道中，匿名用户以几乎不加掩饰的语言发布洗钱服务广告。这些帖子是公开的，任何拥有 Telegram 应用的人都可以看到。有些商家还出售被盗的个人数据、用于冒充他人的应用程序以及其他对诈骗者至关重要的服务。

其中一个名为「需求与供应」（Demand and Supply）的频道拥有超过 40 万用户，每天有数百条信息，包括洗钱服务的广告。在我们于 2 月底向汇旺集团及其他相关方发送问题后，Telegram 表示已删除该频道。然而，另一个类似的频道很快出现，在一周内便吸引了约 25 万名成员。

汇旺担保对多次评论请求未予回应，但否认与金融集团汇旺集团存在关系。该公司甚至在去年 10 月更名，去掉了「汇旺」字样。然而，它却在 Telegram 上告诉客户，汇旺集团仍然是其「战略合作伙伴和股东」之一。

其次，这个市场平台为洗钱交易提供担保。为什么？因为盗亦有道的说法在这里并不适用，诈骗者之间也会互相欺骗。为了证明自己的可信度，中间人和资金骡需要向汇旺担保支付一笔押金，而这笔押金会被托管起来。这可以向诈骗者保证，没有人会卷款潜逃（或者即使有人这么做，那人也会损失自己的押金）。

洗钱的价格由获取资金的犯罪类型决定。例如，冒充政府官员的骗局成本更高，因为受害者更有可能报警或通知银行。

地理位置也会影响洗钱的价格。在中国，洗钱的费用最高可达赃款的 60%。这是因为自 2020 年以来，中国加强了资金管控，开展了全国性打击行动，逮捕了数千人，并冻结了大量资金。

中国和柬埔寨已达成合作协议，共同开展执法行动，这些行动导致了多名犯罪分子的逮捕，然而被捕的多为低层级犯罪者。这些措施并未对诈骗和洗钱行业造成实质性影响。

 尽管中间人的交易是私下进行的，但群组本身也在赚钱。它通过在公共群组中出售广告、向私人群组收取维护费以及从交易中抽取小额佣金来获利。大多数交易以泰达币（Tether）加密货币计价，但也有部分交易以现金、黄金或银行转账的形式进行。（甚至在去年，这个市场还发行了自己的加密货币。）

该市场在其网站和 Telegram 频道上发布的